כאשר לווים לוקחים משכנתא בריבית מתכווננת 5/1 (5/1 ARM), הם נועלים ריבית נוחה למשך חמש שנים.
קפיצה לחלק
- מהו זרוע 5/1?
- 3 יתרונות של זרוע 5/1
- 3 חסרונות של זרוע 5/1
- 5/1 ARM לעומת ARM 7/1: מה ההבדל?
- הערה על השקעות נדל'ן
- מוכנים ללמוד את הפרטים הקטנים של שוק הדיור האמריקאי?
- למידע נוסף על MasterClass של רוברט רפקין
רוברט רפקין, המייסד והמנכ'ל של Compass, עוזר לכם להתקרב למציאת בית החלומות שלכם על ידי פישוט וניתוק של נדל'ן.
למד עוד
מהו זרוע 5/1?
זרוע 5/1 היא קצב מתכוונן משכנתא הלוואה המציעה לרוכשי הדירות ריבית קבועה לחמש השנים הראשונות לתקופת ההלוואה. לאחר פרק זמן קבוע זה לחמש שנים, שער ARM ל -5 שנים עולה לשיעור משתנה על בסיס תנאי השוק.
שיעור הריבית של הלוואת דירה 5/1 ARM עשוי לעלות לאורך חיי ההלוואה (בדרך כלל 15, 20 או 30 שנה בסך הכל), אך זה מגיע עם הגנות מסוימות עבור הלווים. רשות השיכון הפדרלית (FHA) קובעת כי מלווים במשכנתאות יכולים לבצע התאמת שיעורים אחת בלבד בשנה. סוג הלוואה זה מגיע גם עם תקרת חיים בשינויים בשיעור. ובעוד סוג זה של משכנתא מייצר בדרך כלל ריביות גבוהות יותר לאחר תקופת ההקדמה, הוא יכול גם להסתגל לריבית נמוכה יותר, בהתאם למגמות השוק בהלוואות נדל'ן.
3 יתרונות של זרוע 5/1
בעלי בתים ראשונים המעוניינים לבנות הון עצמי יכולים ליהנות ממשכנתא של 5/1 ARM, בתנאי שהם מנצלים את השיעור הנמוך במלואם בתקופה הראשונית. היתרונות הברורים של מוצר ההלוואות ARM 5/1 הם:
- ריבית ראשונית נמוכה : מוצר הלוואת ה- ARM 5/1 מגיע עם ריבית משכנתא נמוכה בתחילת החוזה. במהלך תקופת שיעורי היכרות זו, בעלי בתים יכולים לצפות לתשלום משכנתא חודשי נמוך מכפי שמגיע עם משכנתא בריבית קבועה.
- טוב לבעלות לטווח קצר : אם אתה מתכנן להפוך את הבית שלך או למכור אותו במהלך חמש השנים הראשונות לבעלות, ייתכן שלא תצטרך להתמודד עם הריבית המשתנה שמגיעה מאוחר יותר בחוזה ההלוואה. אתה יכול לנצל את התשלומים החודשיים הנמוכים למשך כמה שנים ולהמשיך לבית הבא שלך לפני שהריבית הגבוהה יותר תיכנס.
- קל יותר לשלם את הקרן מוקדם : בקניית בתים, סכום ההלוואה שלך הוא הקרן שאתה חייב, או מחיר הבית עליו הסכמת בעת רכישתו מהמוכר. אתה משלם מיד חלק מהקרן באמצעות המקדמה שלך, אך הסכום הנותר כפוף לריבית. השיעורים הנמוכים בתחילת משכנתא ARM 5/1 עשויים לאפשר לך לשלם יותר מהקרן מוקדם. בדרך זו, כאשר שיעורים גבוהים יותר נכנסים, תשלם ריבית על מספר בסיס נמוך יותר.
3 חסרונות של זרוע 5/1
בעוד שזרוע 5/1 יכול להתאים לצרכים של קונים מסוימים, משכנתאות כאלה אינן מתאימות לכל אחד. כמה חסרונות עיקריים כוללים:
- לא אידיאלי לבעלות על בית לטווח ארוך : אם אתה מתכנן להישאר בביתך שנרכש זה שנים רבות, ייתכן שתשלם פחות ריבית במשכנתא בריבית קבועה לטווח ארוך. החיסכון שמקבלים מ -5/1 ARM מגיע בחמש השנים הראשונות לבעלות, אך החסכונות הללו עשויים להתדלדל עם הזמן ככל שהשיעורים עולים. משכנתא בריבית קבועה היא יציבה וצפויה יותר משנה לשנה.
- מימון מחדש יקר : אפשר טכנית למחזר מחדש - או להחליף את הלוואת ה- 5/1 ARM שלך בהלוואה חדשה - כשהשיעור עולה. למרבה הצער, מיחזור משכנתא במקרה זה מגיע עם עלויות סגירה נכבדות, שיכולות להגיע עד לשישה אחוזים מהסכום שאתה חייב.
- חיזוי : לאחר חמש שנים, ה- 5/1 ARM הופך למשכנתא בריבית מתכווננת, ומוצרי הלוואות כאלה יכולים לספק הפתעות לא נעימות ללווים. אם שיעור המשכנתא שלך עולה ואינך יכול לשלם את התשלומים החודשיים שלך בזמן, ציון האשראי שלך ייפגע. אם אתה מפסיק לשלם לגמרי, אתה מסתכן באיבוד הבית.
מאסטרקלס
מוצע עבורך
שיעורים מקוונים שמועברים על ידי גדולי המוחות בעולם. הרחב את הידע שלך בקטגוריות אלה.
רוברט רפקיןמלמדת קנייה ומכירה של נדל'ן
למידע נוסף דיאן פון פירסטנברג
מלמדת לבנות מותג אופנה
למידע נוסף בוב וודוורדמלמד עיתונאות חוקרת
למידע נוסף מארק ג'ייקובסמלמדת עיצוב אופנה
למד עוד5/1 ARM לעומת ARM 7/1: מה ההבדל?
הלוואת ARM של 7/1 מתפקדת באופן זהה להלוואת ARM של 5/1. שתי אפשרויות ההלוואה מתחילות במשכנתא בריבית קבועה שהופכת לאחר מכן למספר שנים לשינוי. תהליך המקור זהה גם לשני סוגי ההלוואות, אך ישנם שני הבדלים מרכזיים.
- מונח בשיעור קבוע : ARM של 5/1 שומר על שיעור קבוע למשך חמש שנים לפני שעובר למשכנתא בריבית מתכווננת (שמגיעה עם תקרת ריבית). עם זרוע של 7/1, ההלוואה בריבית קבועה תפוג לאחר שבע שנים.
- חסכון בשיעור : ARM של 5/1 מציע שיעורי משכנתא ראשוניים נמוכים יותר מאשר ARM של 7/1. בעוד שלווים נהנים משנתיים מוזלות נוספות במסגרת ARM של 7/1, חיסכון כזה יהיה צנוע יותר משנה לשנה בהשוואה ל- 5/1 ARM.
הערה על השקעות נדל'ן
תחשוב כמו מקצוען
רוברט רפקין, המייסד והמנכ'ל של Compass, עוזר לכם להתקרב למציאת בית החלומות שלכם על ידי פישוט וניתוק של נדל'ן.
צפייה בכיתהכל ההשקעות, כולל השקעות נדל'ן, כוללות סיכונים טבועים אשר עשויים לכלול פחת נכסים, הפסדים כספיים או השלכות משפטיות. המידע המוצג במאמר זה נועד למטרות חינוכיות, מידע והפניה בלבד. התייעץ עם רישיון נדל'ן או איש מקצוע פיננסי לפני התחייבות משפטית או פיננסית כלשהי.
מוכנים ללמוד את הפרטים הקטנים של שוק הדיור האמריקאי?
כל מה שאתה צריך זה חברות שנתי ב- MasterClass ושיעורי הווידאו הבלעדיים שלנו מהיזם הפורה רוברט רפקין, המייסד והמנכ'ל של חברת טכנולוגיית הנדל'ן קומפאס. בעזרתו של רוברט תוכלו ללמוד הכל על המורכבויות של רכישת בית, החל מאבטחת משכנתא ועד שכירת סוכן ועד טיפים להוצאת מקום משלכם בשוק.
