כאשר אבקה צהובה מתחילה לכסות את המכוניות ואת אדני החלונות שלנו, אנו נזכרים שהאביב בפתח. אין ספק שהגיע הזמן לניקיון גדול בכל הבית, אבל למה לעצור שם? הקפידו לסדר גם את הבית הפיננסי שלכם.
כיועץ פיננסי, אני מזכיר לעתים קרובות ללקוחות שיש לבחון את העושר האישי שלהם מדי שנה. הנה כמה דרכים לנקות ולארגן את הכספים שלך מתוך מחשבה על יעד פרישה.
4 טיפים לסדר את הבית הפיננסי שלך
לנקות אבק מהתיק ההשקעות שלך. בדוק את התיק הנוכחי שלך עם היועץ הפיננסי המהימן שלך כדי לוודא שהוא עודכן כך שישקף את תנאי השוק הנוכחיים. עם הזמן, סובלנות הסיכון שלך יכולה ותשתנה; ושינויים בחיים כגון מצב עבודה או אורח חיים יכולים להשפיע על הפרישה שלך. הקפד לדון מה הכי טוב לעתיד שלך.
האם 1 ליטר שווה ל-2 כוסות
לטש את התקציב שלך. התרגול של יצירה ותחזוקה של תקציב הוא המפתח עבור יחידים או משפחות כדי לקבל בהירות לגבי כמה כסף נכנס וכמה יוצא. יהיה צורך לבצע שינויים אם יש יתרה שלילית - או אפילו אם אתה עובר איזון - בסוף כל חודש. המטרה היא להקצות סכום נכבד לחיסכון הפנסיוני שלך בכל חודש. להרכיב תוכנית מוצקה ולהתחיל יכול להיות קשה, אבל אל תדאג. ברגע שיש לך תקציב, זה יעזור להפוך את ההשקעה בראש סדר העדיפויות בדיוק כמו תשלום המשכנתא או חשבון החשמל.
ארגן את המסמכים שלך. אני ממליץ להכניס את כל המסמכים החשובים (כגון התוכנית הפיננסית שלך, כמו גם מסמכים משפטיים, ביטוחיים ופיננסיים מרכזיים) בקלסר אחד גדול ומאורגן. כיום, ישנם מגוון משאבים חינמיים באינטרנט שיעזרו לך להתחיל כמו זה של מורגן סטנלי מארגן רשומות משפחתיות . זכור לשמור את המארגן הזה במקום נגיש ובטוח בקלות. אם המידע הפיננסי שלך נשמר באינטרנט, אני ממליץ להיות זהיר במיוחד לגבי הגדרות האבטחה והפרטיות של חשבונך.
לטאטא את החוב המתמשך תוך הגדלת התרומות. קבע תוכנית לסילוק הדרגתי של כל חוב שיש לך. במקביל ואם יש לך את האמצעים, שקול להגדיל את התשלום החודשי שלך בתוכנית 401(k) (או IRA וכו') כדי לעזור לך להגיע ליעד הפרישה שלך מוקדם יותר.
תחליף שמן תירס לשמן צמחי
זמן האביב מציע כל מיני תמונות מרגשות כמו מזג אוויר שמשי יפהפה, פרחים פורחים וכיף בחוץ. תהנה מהעונה הזו ואל תפחד לקחת על עצמך מה שנראה כמו משימות גדולות בראש ובראשונה. סביר להניח שתהיה אסיר תודה על שהיית מוביל לעשות דברים סביבך נקיים ויפים יותר.
קריסטן פריקס-רומן CFP®, CRPS®, הוא יועץ פיננסי וסגן נשיא בכיר ב- Morgan Stanley Wealth Management, אטלנטה. ניתן להגיע אליה ב[מוגן באימייל].
המידע הכלול במאמר זה אינו שידול לרכוש או למכור השקעות. כל מידע המוצג הינו כללי במהותו ואינו מיועד לספק ייעוץ השקעות מותאם אישית. ייתכן שהאסטרטגיות ו/או ההשקעות הנזכרות לא יתאימו לכל המשקיעים שכן ההתאמה של השקעה או אסטרטגיה מסוימת תהיה תלויה בנסיבות וביעדים האישיים של המשקיע. הדעות המובעות במסמך זה הן של המחבר, וייתכן שאינן משקפות בהכרח את דעותיה של מורגן סטנלי Wealth Management, או החברות הקשורות לה. מורגן סטנלי סמית' בארני, LLC, חבר ב-SIPC.
כיצד לערוך את הכתיבה שלך
