כשמדובר ברווחה כלכלית, תקציב חודשי נכון מספק מפת דרכים להשגת היעדים שלך לטווח הקצר והארוך.
תקציבים חשובים גם בטיפול בנכס פיננסי מרכזי: הבית שלך. מתחזוקה שוטפת ועד תיקונים ושיפוצים, תצטרך לתכנן את עלויות האחזקה. זה חשוב בין אם אתה גר בביתך, דורות אחרים של משפחתך גרים איתך או שאתה גר בבית של בן משפחה. הסיבה לכך היא שבכל מקום בו אתה נופל בספקטרום הרב-דורי של החיים והבתים, רוב הסיכויים שתשחקו תפקיד בתחזוקה - ובסופו של דבר מכירה - של בית. ועם תקציב, תרצה לפקוח עין על מגמות השוק.
האם אתה יכול להשתמש במדחום בשר כדי למדוד את הטמפרטורה שלך?
תקציב לתחזוקה
הבית שלך משרת חובה כפולה: זה מקום להתקשר אליו, וזו השקעה. כדי לעזור לשמור ולהגביר את ערכו, התבונן בו היטב וקבע מה יש לתקן, לשדרג או לשפר. אחת הדרכים למנוע עלויות בלתי צפויות הקשורות לפריטים עתירי כרטיסים, כמו מערכת החימום, האוורור והמיזוג של הבית שלך, היא לתת להם טיפול קבוע ולהחליפו באופן יזום במידת הצורך. עבור הוצאות אחרות, כמו החלפת ריצוף, צביעה מחדש או עדכון הגינון, טיפול בהם אחד בכל פעם וריווח שלהם לאורך זמן, במקום להתמודד עם כולם בבת אחת, עשוי להקל על העבודה לתוך התקציב החודשי הקיים שלך.
אם אתם מתכננים שיפוצים מעמיקים יותר, או שאתם צריכים תיקון משמעותי כמו החלפת הגג, הגדירו תקציב רק לפרויקט הזה כדי שלא תבזבזו יותר מדי. בעת בחירת העיצוב, איזון הבחירות שלך. לדוגמה, אתה יכול לבחור באפשרויות במחיר בינוני בחלק מהפריטים ובמבחר במחירים גבוהים יותר עבור אחרים, בהתאם לאסתטיקה ולאופן שבו הבחירות עשויות להשפיע על ערך הבית שלך בהמשך הדרך. איזון חכם יעזור בשמירה על עלויות סבירות ועמידה בתקציב. וזכרו: הסבירות שהשיפוץ שלכם יחרוג מהתקציב היא גבוהה, אז תכננו אותו עם תקציב מגירה (תקציב שמכסה הוצאות בלתי צפויות במהלך פרויקט).
אם אתה במצב שבו לא הקדשת מספיק חיסכון לביצוע תיקון משמעותי או שדרוג, התחל לעשות זאת עכשיו. אבל דעו גם שזה לא נדיר ללוות כסף לשיפוץ הבית. עם זאת, סביר להניח שלא תרצו לגלגל הלוואת שיפוץ למשכנתא חדשה. שמור את המשכנתא וההלוואות לשיפוץ בנפרד ושקול בחירה בהלוואה לטווח קצר אצל האחרונה.
מגמות דיור
הבנה לאן מועדות הדיור יכולה לעזור לך להתכונן למה שאתה או המשפחה המורחבת שלך עשויים לעשות עם הבתים שלך בהמשך הדרך.
שיפוץ בנוף הדיור עצמו מגיע בזמן הקרוב. בארה'ב יש שלוש אוכלוסיות גדולות שאמורות לשנות את מיקומן הדמוגרפי - בייבי בומרס, דור המילניום והדור Z. לפי דיווח אחרון של מורגן סטנלי, בשנת 2019, 73 מיליון המילניאלס של אמריקה יעברו את הבייבי בומרס כדור הגדול ביותר במדינה. אבל עד 2034, הדור Z, שנולד בדרך כלל בין 1997 ל-2012) יחרוג ממספר המילניום.
איך להתחיל ספר זיכרונות דוגמאות
כשהבייבי בומרס מזדקנים ומוכרים את בתיהם, הם יעזרו ליצור גידול של כ-43% בהיצע הדיור. עבור כמה שווקים, זה יוביל לעודף בבתים צמודי קרקע. דור המילניום והדור Z צפויים ליצור עלייה משוערת של 7 אחוזים בביקוש לדיור, וחלק גדול ממנו להשכרה.
ללא קשר לדור שלך, תקציב מתוכנן היטב יכול לעשות הבדל משמעותי ביכולת שלך להכיל תיקונים ושיפוצים נדרשים בבית עכשיו ובהמשך הדרך. ובית מטופח יכול לאפשר לך להיות מוכן טוב יותר לנצל את תנאי השוק בבוא הזמן שלך למכור.
קריסטן פריקס-רומן היא יועצת פיננסית בחטיבת ניהול העושר של מורגן סטנלי באטלנטה. המידע הכלול במאמר זה אינו שידול לרכוש או למכור השקעות. כל מידע המוצג הינו כללי במהותו ואינו מיועד לספק ייעוץ השקעות מותאם אישית. ייתכן שהאסטרטגיות ו/או ההשקעות הנזכרות לא יתאימו לכל המשקיעים שכן ההתאמה של השקעה או אסטרטגיה מסוימת תהיה תלויה בנסיבות וביעדים האישיים של המשקיע. השקעה כרוכה בסיכונים ותמיד קיים פוטנציאל להפסיד כסף כשאתה משקיע. הדעות המובעות במסמך זה הן של המחבר, וייתכן שאינן משקפות בהכרח את דעותיה של מורגן סטנלי Wealth Management, או החברות הקשורות לה. המידע הכלול במסמך זה התקבל ממקורות הנחשבים לאמינים, אך איננו מבטיחים את דיוקם או שלמותם. מורגן סטנלי והיועצים הפיננסיים שלה אינם מספקים ייעוץ מס או משפטי. לפני השקעה, על המשקיעים לשקול אם הטבות מס או הטבות אחרות זמינות רק עבור השקעות בתוכנית החיסכון של המכללה 529 של המשקיע. על המשקיעים לקרוא בעיון את הצהרת גילוי התוכנית, המכילה מידע נוסף על אפשרויות השקעה, גורמי סיכון, עמלות והוצאות, והשלכות מס אפשריות לפני רכישת תוכנית 529. אתה יכול לקבל עותק של הצהרת הגילוי של התוכנית מהספונסר של תוכנית 529 או מהיועץ הפיננסי שלך. מורגן סטנלי סמית' בארני, LLC, חבר ב-SIPC. CRC 2235406 09/18
