לחץ הוא חלק מכל עבודה, גם אם אתה אוהב את מה שאתה עושה. אבל, אם אתה כמו אנשי מקצוע רבים היום, אתה מרגיש יותר ויותר את הלחץ של דאגות פיננסיות - כמו עלויות בריאות, חוב הלוואות לסטודנטים והיעדר חסכונות - וסוחב את זה איתך למקום העבודה. מתח מורכב משפיע על הרווחה הפיזית והרגשית שלך, ותורם לירידה בתפוקה בעבודה.
זו הסיבה שמעסיקים עובדים עם יועצים פיננסיים וספונסרים לתוכנית פרישה כדי לעזור לחנך את העובדים כיצד הם יכולים לנהל טוב יותר את הכספים שלהם ולהפחית מתח. זה נקרא בריאות פיננסית, והוא מקיף את כל התמונה הפיננסית שלך - החל מדאגות עכשוויות כמו תקציב יעיל והפחתת חוב ועד לתוכניות ארוכות טווח כמו חיסכון לפנסיה.
איזה שמן זית הכי מתאים לבישול
חינוך פיננסי מתפתח
בכל הנוגע לחינוך לגבי תוכניות פרישה, הגישה המסורתית הייתה לספק מידע. לאחר מכן העובדים היו מנפים את המידע ומקבלים את ההחלטה הטובה ביותר שהם יכולים לגבי מה שנכון עבורם. עם הזמן התברר שאנשים זקוקים ליותר ממידע, ולכן מעסיקים ונותני חסות לתוכניות הציעו לעובדים כלים ודרכים לפעול בהתאם להחלטות שלהם. כעת מידע וכלים אינם מספיקים כדי להזיז את המחט לעבר הצלחת החיסכון.
הרעיון של בריאות פיננסית הוא ההתפתחות האחרונה בתמונה הרחבה יותר של תכנון פיננסי, מכיוון שהוא מזהה יותר מהמרכיבים האנושיים המעורבים בניהול כספים. גורמים אלה כוללים לא רק את הלחץ שבא לידי ביטוי, אלא גם את היתרונות שיועצים ומאמנים פיננסיים מציעים לתהליך של פיתוח וביצוע תוכנית פיננסית מוצלחת.
הפקת המרב מכלים ומשאבים
אם המעסיק שלך מציע תוכנית פרישה, חפש רכיבים כמו אלה (מוצעים לרוב דרך פורטל מקוון) שיכולים לעזור לך לעמוד ביעדים הפיננסיים שלך.
- הרשמה אוטומטית וחיסכון. ייתכן שהמעסיק שלך רשם אותך אוטומטית לתוכנית הפרישה שלו. אם זה המקרה ועדיין לא התחלת להפקיד תרומות לתוכנית חיסכון 401(k) או אחרת בחסות המעסיק - או אם אתה תורם אבל זה לא נלקח מהמשכורת שלך באופן קבוע - אולי תרצה לשקול ביצוע הפקדות אוטומטיות . תצטרך להעריך מחדש ואולי להתאים את סכום התרומות שלך מעת לעת כדי להבטיח שאתה במסלול עם התוכניות לטווח ארוך יותר, אך ייתכן שתוכל להפחית את הלחץ לגבי עתידך הפיננסי ולהוריד לפחות פריט אחד רשימת מטלות אם אתה יודע שהחסכונות שלך גדלים ללא ההשקעה העקבית שלך.
- כלים להתאמה אישית ותקציב. בדוק אם המעסיק שלך מציע משאבים כמו הערכות מקוונות שמראות לך היכן אתה נמצא מבחינה כלכלית ומה הצעדים הבאים שתרצה לנקוט. כלי תקציב יעילים גם במעקב אחר ההכנסות החודשיות, ההוצאות וההוצאות לפי שיקול דעת, כל אלה קריטיים לרווחתך הכלכלית. אם סוגים אלה של כלים אינם זמינים בעבודה, בצע חיפוש באינטרנט כדי למצוא כלים שמתאימים לצרכים שלך.
- ייעוץ והכוונה מאנשי מקצוע בעלי ידע. גישה ליועץ פיננסי או למאמן יכולה להעלות את הרף לגבי האפקטיביות של הפתרונות הפיננסיים שבחרת. לדוגמה, אנשי מקצוע אלה יכולים לעזור לך להבין את נקודות הלחץ הפיננסי העיקריות וכיצד להימנע מהן. צפה בסמינרים מקוונים או סמינרים באתר שהמעסיק שלך עשוי להציע עם יועצים פיננסיים. נטילת חלק עשויה לעזור לך לעורר השראה לפעולה חיובית עם הכספים שלך.
עתיד הבריאות הפיננסית משלב היי-טק עם מגע גבוה. ככל שתגבר המודעות בקרב מעסיקים לגורמי לחץ פיננסיים על העובדים שלהם, וכיצד הם משפיעים על הפרודוקטיביות, פתרונות נוספים יהיו זמינים במקום העבודה. ואם המעסיק שלך עדיין לא מציע תוכנית בריאות פיננסית, להיות פרואקטיבי ולהציע ליישם אחת מהן יעזור לך ולחברי העובדים שלך.
קריסטן פריקס-רומן היא יועצת פיננסית בחטיבת ניהול העושר של מורגן סטנלי באטלנטה. המידע הכלול במאמר זה אינו שידול לרכוש או למכור השקעות. כל מידע המוצג הינו כללי במהותו ואינו מיועד לספק ייעוץ השקעות מותאם אישית. ייתכן שהאסטרטגיות ו/או ההשקעות הנזכרות לא יתאימו לכל המשקיעים שכן ההתאמה של השקעה או אסטרטגיה מסוימת תהיה תלויה בנסיבות וביעדים האישיים של המשקיע. השקעה כרוכה בסיכונים ותמיד קיים פוטנציאל להפסיד כסף כשאתה משקיע. הדעות המובעות במסמך זה הן של המחבר, וייתכן שאינן משקפות בהכרח את דעותיה של מורגן סטנלי Wealth Management, או החברות הקשורות לה. המידע הכלול במסמך זה התקבל ממקורות הנחשבים לאמינים, אך איננו מבטיחים את דיוקם או שלמותם. מורגן סטנלי והיועצים הפיננסיים שלה אינם מספקים ייעוץ מס או משפטי. לפני השקעה, על המשקיעים לשקול אם הטבות מס או הטבות אחרות זמינות רק עבור השקעות בתוכנית החיסכון של המכללה 529 של המשקיע. על המשקיעים לקרוא בעיון את הצהרת גילוי התוכנית, המכילה מידע נוסף על אפשרויות השקעה, גורמי סיכון, עמלות והוצאות, והשלכות מס אפשריות לפני רכישת תוכנית 529. אתה יכול לקבל עותק של הצהרת הגילוי של התוכנית מהספונסר של תוכנית 529 או מהיועץ הפיננסי שלך. מורגן סטנלי סמית' בארני, LLC, חבר ב-SIPC. CRC 2235406 09/18
