כשזה מגיע להשגת יעד הפרישה הסופי שלך לחיות בנוחות לאחר הפסקת העבודה, פיתוח תוכנית חיסכון לפנסיה הוא חיוני. לניצול תוכנית 401(k) בהקדם האפשרי יש יתרונות רבים לטווח ארוך.
להלן חמש דרכים לוודא שאתה ממקסם את ה-401(k) שלך ומרפד את כיס הפנסיה שלך ככל האפשר:
- העריכו את התרומות שלכם. אם אתה משתתף כעת בתוכנית 401(k) דרך החברה או הארגון שלך, נהדר! עשית צעד גדול לקראת חיסכון לעתידך. קח את הזמן כדי להעריך כמה אתה תורם ואם אתה יכול להקצות לזה יותר. תרומה של הסכום המקסימלי שהמעסיק שלך מאפשר עשויה להרגיש כאילו אתה מוציא נתח גדול מהתקציב הכולל שלך, אבל, ככל שתוכל להספיק יותר, כך ייטב. למרות שזה עשוי להיראות מאתגר, התאמת התקציב שלך כעת עשויה להיות קצירת היתרונות בטווח הארוך. עם זאת, חשוב תמיד לשקול את מצבך וללהטט בהתאם לסדר העדיפויות הפיננסי שלך.
- תתאים את זה. חברות רבות מציעות הפרשה תואמת עבור התרומות שלך ששווה לכסף חינם, אז הקפד לבדוק את התוכנית שלך כדי לראות אם אתה מנצל את ההתאמה הזו. בנוסף, התאמת מעסיק בדרך כלל לא נחשבת למגבלות התרומה השנתית שלך. מגבלת התרומה המקסימלית של 401(k) לשנת 2018 הוגדלה ל-$18,500, עלייה של 500$ משנים קודמות. אם אתה מעל גיל 50, אתה יכול לתרום 6,000$ נוספים כחלק מהפרשת ההצטיידות המאפשרת לך לחסוך יותר ככל שתתקרב לגיל הפרישה.
- להבין את השלכות המס. תרומה ל-401(k) שלך יכולה להפחית את ההכנסה החייבת שלך כעת, מכיוון שהתרומות נעשות על א לפני מיסים בָּסִיס. בנוסף, כל גידול ברווחים מתרחש על א דחיית מס על בסיס, כך שלא תהיי חייבת מסים על הכסף עד שתמשוך אותו (בתקווה בשיעור מס נמוך יותר כשתהיה מבוגר יותר). שים לב שאם אתה מושך כסף מה-401(k) שלך לפני גיל 59½, עליך לשלם גם מס הכנסה בשיעור הנוכחי שלך וגם קנס של 10 אחוז על משיכה מוקדמת. התייעץ עם איש מקצוע בתחום המס אם יש לך שאלות לגבי השלכות מס.
- נצלו את הזמן. ההשפעה המורכבת של צמיחה דחיית מס יכולה להיות דרך רבת עוצמה לבנות קרן פרישה לעתידך. במילים פשוטות, ככל שאתה צעיר יותר כשאתה מתחיל לחסוך, כך יהיה לך טוב יותר לטווח ארוך. עם זאת, זכרו שאף פעם לא מאוחר מדי להתחיל, ואמצעי התעדכנות יכולים לעזור אם אתם מרגישים שאתם בפיגור היכן שהייתם רוצים להיות.
- עבור על טייס אוטומטי. כאשר אתה משתתף ב-401(k), המעסיק שלך יכול להגדיר לך ניכויים נוחים ישירות מתלוש המשכורת שלך. בדרך זו, אתה תורם אוטומטית לפני שאתה מקבל את הכסף, ולכן חוסך ומשקיע את הכסף שלך בקלות.
הדרך להצלחה בחיסכון לפנסיה היא כמו כל דרך אחרת בחיים - אתה לוקח את זה צעד אחד, ותרומה אחת, בכל פעם. המפתח הוא להתחיל ולהמשיך. אם אתה מרגיש שאתה צריך עזרה לאורך כל הדרך, יועץ פיננסי או איש מקצוע מס יכול לעזור ביצירת מפת הדרכים הטובה ביותר עבורך.
[מוגן באימייל] .
המידע הכלול במאמר זה אינו שידול לרכוש או למכור השקעות. כל מידע המוצג הינו כללי במהותו ואינו מיועד לספק ייעוץ השקעות מותאם אישית. ייתכן שהאסטרטגיות ו/או ההשקעות הנזכרות לא יתאימו לכל המשקיעים שכן ההתאמה של השקעה או אסטרטגיה מסוימת תהיה תלויה בנסיבות וביעדים האישיים של המשקיע. השקעה כרוכה בסיכונים ותמיד קיים פוטנציאל להפסיד כסף כשאתה משקיע. הדעות המובעות במסמך זה הן של המחבר, וייתכן שאינן משקפות בהכרח את דעותיה של מורגן סטנלי Wealth Management, או החברות הקשורות לה. Morgan Stanley Smith Barney LLC והיועצים הפיננסיים שלה אינם מספקים ייעוץ מס או משפטי. אנשים צריכים לבקש ייעוץ על סמך הנסיבות המיוחדות שלהם מיועץ מס בלתי תלוי. מורגן סטנלי סמית' בארני, LLC, חבר ב-SIPC.
