שקול לתת את מתנת החינוך ל'אהבות האמיתיות' שלך

סביר להניח ששמעתם את שנים עשר הימים של חג המולד, שבו אהבתי האמיתית נתנה לי מתנות רבות של העונה. זה בהחלט שיר שכיף לשיר עם משפחה וחברים, אבל האם אי פעם חשבת על כמה יקר יהיה לקנות את כל המתנות האלה? על פי מדד מחירי חג המולד, עלות המתנות המוזכרות בשיר האייקוני לשנת 2018 תהיה יותר מ-170,000 דולר, אם סופרים כל אחת בנפרד (364 מתנות בסך הכל).

מכיוון שהנתון הזה הוא הרבה מעבר לתקציב החג שלנו עבור רובנו, שקלו לתת מתנה לילד שאתם אוהבים בהשראת המספרים הנבחרים בשיר: חמש טבעות זהב, שתי יונות צבים ותשע נשים רוקדות. אם אתה חושב שהמספרים האלה עשויים להתייחס לתוכנית חיסכון 529 לחינוך, אתה צודק. זה רכב מועיל במס כדי לחסוך, או אפילו לשלם מראש, על הוצאות חינוך.

כמה זמן לוקח לגדל תפוחי אדמה

כדי לעזור לך לקבל השראה, הנה ארבע ציפורים קורא - או סיבות לתת את המתנה של חיסכון בחינוך.

להושיט יד לעזרה. מועצת המכללה מדווחת כי עבור שנת הלימודים 2017-18, העלות הממוצעת של שכר לימוד, שכר טרחה, חדר ופנסיון, ספרים ואספקה ​​עבור מכללה פרטית לארבע שנים היא 46,950 דולר לשנה (20,770 דולר למוסד ציבורי במדינה) . תרומה לתוכנית חיסכון 529 לחינוך לעתידו של תלמיד היא דרך חכמה להקל על הנטל של עלויות ההשכלה הגבוהה המזנקת שחקים. זה גם עוזר להם להימנע מהכאב של חוב הלוואות סטודנטים גבוה שהם עלולים להתמודד איתו לאחר סיום הלימודים. כמו חיסכון לקראת כל מטרה ארוכת טווח, גם השקעה בסכומים קטנים מדי שנה יכולה להצטבר עד שילד צעיר מוכן ללכת לקולג'.

שמור על גמישות ושליטה. כל אחד יכול לפתוח או לתרום לתוכנית 529, והמוטב יכול להיות כל מי שבעל החשבון בוחר - ילד, נכד, אחיינית או אחיין, בן זוג או אפילו עצמך (תוכל להשתמש בחשבון 529 כדי לכסות את הוצאות ההשכלה הגבוהה שלך). בנוסף, אתה יכול לשנות את המוטב בכל עת. לדוגמה, אם הילד שחסכת עבורו זוכה במלגה, תוכל להעביר את 529 הכספים הללו לילד אחר. כבעל החשבון, אתה שומר על השליטה על הנכסים בתוכנית 529.

שלם עבור שכר לימוד K-12. כתוצאה מחוק הפחתת מסים ומשרות משנת 2017, ההגדרה של הוצאות חינוך מוסמכות התרחבה לאחרונה וכוללת שכר לימוד לבתי ספר ל-K-12. כעת, אתה יכול לבצע משיכות מוסמכות ללא מס פדרלי מ-529 תוכניות כדי לסייע בכיסוי עלות שכר הלימוד בבית ספר יסודי או תיכון ציבורי, פרטי או דתי. המגבלה היא ,000 לשנה לסטודנט. אם אתה שוקל לבצע משיכה של תוכנית 529 כדי לשלם עבור הוצאות בית ספר יסודי או תיכון, הקפד לבדוק תחילה עם איש מקצוע בתחום המס. הם יכולים לעזור לך לקבוע כיצד פעולה זו עשויה להשפיע על מיסי המדינה שלך.

דוגמה לסאטירה בספרות

לתת מתנה. על פי קוד המס הפדרלי, 529 תרומות לתוכנית מטופלות כמתנות. זה אומר שאתה יכול לתת עד ,000 לכל מוטב, או ,000 לזוגות שמגישים משותף, מה שעשוי להפחית את חבות המס שלך. אפשר גם לעשות חמש שנים של מתנות בשנה אחת - עד ,000 לכל מוטב, או 0,000 לזוגות שמגישים משותף. זה ידוע בתור מתנה מואצת. למטרות תכנון, זה עשוי להיות מועיל לדעת שנכסים המוחזקים בתוכנית 529 אינם נחשבים לחלק מהעיזבון החייב במס שלך.

זו אכן עשויה להיות התקופה הנפלאה ביותר בשנה, כפי ששיר אחר חולק איתנו, אשר מטפח את רוח הנתינה. כשתחשבו מה תתנו, אולי תגלו שמתנת הלמידה - באמצעות תוכנית חיסכון 529 לחינוך - תהיה בלתי נשכחת ומועילה יותר לאורך החיים מאשר גאדג'ט או צעצוע שבסופו של דבר (וכנראה מוקדם יותר מאשר מאוחר יותר) לאבד את ערכו.

קריסטן פריקס-רומן היא יועצת פיננסית בחטיבת ניהול העושר של מורגן סטנלי באטלנטה. המידע הכלול במאמר זה אינו שידול לרכוש או למכור השקעות. כל מידע המוצג הינו כללי במהותו ואינו מיועד לספק ייעוץ השקעות מותאם אישית. הדעות המובעות במסמך זה הן של המחבר, וייתכן שאינן משקפות בהכרח את דעותיה של מורגן סטנלי Wealth Management, או החברות הקשורות לה. המידע הכלול במסמך זה התקבל ממקורות הנחשבים לאמינים, אך איננו מבטיחים את דיוקם או שלמותם. אם בעל חשבון או המוטב מתגורר או משלם מס הכנסה למדינה המציעה 529 תכנית חיסכון משלה או שכר לימוד בתשלום מראש (תכנית במדינה), מדינה זו עשויה להציע הטבות מס ממלכתיות או מקומיות, אך רק עבור השתתפות בתוכנית במדינה. הטבות מס אלו עשויות לכלול תרומות הניתנות לניכוי, דחיית מסים על רווחים ו/או משיכות ללא מס. בנוסף, מדינות מסוימות מוותרות על עמלות או הנחה או מציעות הטבות אחרות לתושבי המדינה או משלמי המסים המשתתפים בתוכנית הממשלתית. ניתן לשלול מבעל חשבון כל הטבות מס או הפחתת הוצאות של מדינה או מקומית על ידי השקעה בתוכנית של מדינה אחרת (תוכנית מחוץ למדינה). בנוסף, מדינה או יישוב של בעל חשבון עשויה לבקש להחזיר את שווי הטבות המס (על ידי הערכת מיסי הכנסה או קנסות) אם בעל חשבון יעביר או יעביר נכסים מתוכנית במדינה לתוכנית מחוץ למדינה. בעוד שהשלכות מס המדינה והמקומיות והוצאות התוכנית אינן הגורמים היחידים שיש לקחת בחשבון בעת ​​השקעה בתוכנית 529, הם חשובים להחזר ההשקעה של בעל חשבון ויש לקחת אותם בחשבון בעת ​​בחירת תוכנית 529. חוקי המס הם מורכבים ונתונים לשינויים. מידע זה מבוסס על כללי המס הנוכחיים שהיו בתוקף בזמן כתיבת שורות אלה. מורגן סטנלי סמית בארני LLC (מורגן סטנלי), החברות המסונפות שלה, מורגן סטנלי והיועצים הפיננסיים שלה אינם מספקים ייעוץ מס או משפטי. אנשים צריכים תמיד לבדוק עם יועץ המס או היועץ המשפטי שלהם לפני שהם מעורבים בעסקה כלשהי הכוללת תוכניות 529, חשבונות חיסכון לחינוך והשקעות אחרות בעלות יתרון מס.

השקעות בתוכנית 529 אינן מבוטחות FDIC, והן אינן הפקדות של בנק או כל גורם אחר או ערבות על ידי בנק, כך שאדם פרטי עלול להפסיד כסף. הגילוי של תוכנית 529 מכיל מידע נוסף על אפשרויות השקעה, גורמי סיכון, עמלות והוצאות והשלכות מס אפשריות. משקיעים יכולים לקבל את גילוי התוכנית 529 מהיועץ הפיננסי שלהם ועליהם לקרוא אותו בעיון לפני שהם משקיעים. מורגן סטנלי סמית' בארני, LLC, חבר ב-SIPC. CRC 2345529 12/18