אם אתה מרגיש קצת מזומן אחרי החגים, אתה לא לבד. ולמרות שלחץ כלכלי לא נוח ותחילת שנה חדשה עלולים לגרום לך לחשוב על שיפור התקציב שלך, אתה יכול גם להיות כמו הרבה אנשים בכך שאתה אפילו לא יש תקציב.
זה מתברר בעבודת התכנון הפיננסי שאני עושה. כשאני מגיע לשאלת התקציב ושואל לקוחות חדשים כמה הם מוציאים ועל מה הם מוציאים, אני מקבל פעמים רבות מבטים פעורי פה ותשובות דומות לזה: אני לא ממש בטוח.
כדי לכוון אותם לכיוון הנכון, אני מסביר שהם צריכים קודם כל לבדוק איזה כסף נכנס (הכנסות) ומה יוצא (הוצאות). אז הם יכולים לתעדף איזה כסף יש להפריש (לכיסוי חובות, חיסכון, פרישה, השקעה וכו') וכמה אפשר להוציא בנוחות באופן שיקול דעת (התוספות).
מעניין שכאשר שאלתי כמה לקוחות חדשים לאחרונה איך הם יידעו שהתוכנית הפיננסית שלהם עובדת, הם ענו שהם ירגישו מוצלחים אם היה להם כסף להוצאות לפי שיקול דעת.
היכולת להוציא כסף בדרכים שחשובות לך היא מרכיב בסיסי בתהליך תקציב יעיל. לעתים קרובות אנשים מסתכלים על התקציבים שלהם וחושבים שאם הם לא יוצאים החוצה ומוציאים $3 או יותר על כוס קפה, הם יכולים לחסוך כסף - ויש הרבה עצות פיננסיות שמסתובבות כדי לחזק את הרעיון הזה.
לדעתי, הבעיה היא לא רק לגבי הסכום או על מה אתה מוציא אותו. במקום זאת, המרכיב הקריטי הוא שאתה מודע אליו אֵיך ו למה את הכסף הזה מבזבזים. אם אתה הולך לבית קפה באופן קבוע מתוך הרגל או נוחות והעשייה הזו לא כל כך חשובה לך, אתה באמת יכול להוציא מיותר והסכומים האלה מצטברים עם הזמן. עם זאת, אם לשתות קפה בכל יום זה באמת מהנה עבורך - או מה שלא יהיה הגרסה שלך לקפה, כמו לקנות פריט לבוש חדש מדי חודש, לאכול בחוץ או לארח חברים - אתה פחית עשה זאת, השג את המטרות הפיננסיות שלך והרגיש מוצלח על ידי הכללת הוצאות כאלה בחלק השיקול השיקולי של התקציב שלך.
מעניין גם נתון שיצא מסקר דופק המשקיעים האחרון של Morgan Stanley Wealth Management. בו, 91% מהמשקיעים בעלי הון גבוה שנסקרו (עם 100,000 עד מיליון דולר או יותר בנכסים מושקעים) ציינו שהם בטוחים שהם בדרך להשגת היעדים הפיננסיים שלהם. למרות שמפתה לחשוב שההכנסות או הנכסים של אנשים בעלי ערך גבוה הם הגורם המכריע בשאלה אם הם משיגים את מטרותיהם, אני לא מאמין שזה המקרה. הדבר הקריטי המשותף לאנשים האלה הוא זה יש להם תוכנית. הם יודעים לאן הכסף שלהם הולך ולמה, כי התוכנית הפיננסית שלהם מתאימה לערכים ולמטרות האישיות שלהם.
אז, בין אם אתה מרוויח $50,000 לשנה או $500,000, תכנון חכם יכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך. אתה יכול למצוא מספר אפליקציות תקציב פיננסי באינטרנט, או שאתה יכול להשתמש ב- Morgan Stanley's טיפים לתקציב בעולם האמיתי . אם אתה מרגיש שאתה צריך סיוע, הקדיש את הזמן כדי למצוא יועץ פיננסי שמבין אותך ואת המטרות שלך. סביר להניח שתעמוד בתקציב שמשקף את מי שאתה ואת סדרי העדיפויות שלך.
[מוגן באימייל] .
המידע הכלול במאמר זה אינו שידול לרכוש או למכור השקעות. כל מידע המוצג הינו כללי במהותו ואינו מיועד לספק ייעוץ השקעות מותאם אישית. ייתכן שהאסטרטגיות ו/או ההשקעות הנזכרות לא יתאימו לכל המשקיעים שכן ההתאמה של השקעה או אסטרטגיה מסוימת תהיה תלויה בנסיבות וביעדים האישיים של המשקיע. השקעה כרוכה בסיכונים ותמיד קיים פוטנציאל להפסיד כסף כשאתה משקיע. הדעות המובעות במסמך זה הן של המחבר, וייתכן שאינן משקפות בהכרח את דעותיה של מורגן סטנלי Wealth Management, או החברות הקשורות לה. Morgan Stanley Smith Barney LLC והיועצים הפיננסיים שלה אינם מספקים ייעוץ מס או משפטי. אנשים צריכים לבקש ייעוץ על סמך הנסיבות המיוחדות שלהם מיועץ מס בלתי תלוי. מורגן סטנלי סמית' בארני, LLC, חבר ב-SIPC.
