כיצד לממן את העסק הקטן שלך: 7 דרכים לגייס הון התחלתי

אחד האתגרים הגדולים ביותר בבניית עסק קטן מצליח הוא פשוט למצוא את הכסף כדי להתחיל. הרוב המכריע של המיזמים העסקיים החדשים נכשלים, וחוסר הון הוא אחת הסיבות העיקריות. כמה כסף אתה צריך כדי להקים מיזם עסקי, ואיפה אתה צריך להשיג אותו, הן שאלות חשובות שכל יזם צריך לענות עליהן.

אגדות יש בשפע על יזמים מקושקשים המקסמים כרטיסי אשראי אישיים לבניית אב טיפוס במוסך המשפחתי. מסלול זה עשוי להיות אפשרי עבור עסקים מסוימים, אך כיזם חדשני יש לך מספר אפשרויות מימון לשקול. אילו מתאימים לך יהיו תלויים בעסק ובשאיפות שלך.

קפיצה לחלק

• 7 דרכים למימון העסק שלך
• רוצה ללמוד עוד על עסקים?

ב -17 שיעורי וידאו, דיאן פון פירסטנברג תלמד אותך כיצד לבנות ולשווק את מותג האופנה שלך.

7 דרכים למימון העסק שלך

ברגע שיש לך תוכנית עסקית וחיפשת מנטורים - ברשת שלך, דרך לשכת המסחר המקומית או באמצעות מרכז לפיתוח עסקים קטנים שהקים את האגודה לעסקים קטנים (SBA) - אתה מוכן להתחיל לחשוב על אפשרויות מימון. להלן שבע הדרכים בהן תוכל לגייס הון לחברה החדשה שלך:

1. מימון עצמי : המכונה גם bootstrapping, מימון עצמי יכול להיות דרך יעילה להקים עסק קטן, במיוחד עבור יזמים ראשונים שמתקשים למצוא מקורות הון אחרים. קיים סיכון משמעותי למימון עצמי בכך שאתה לגמרי על הסף אם העסק נכשל. עם זאת, לא תצטרך לדאוג לרבים מהפורמליות ועלויות הציות הקשורות לגיוס הון חיצוני מכיוון שאתה פשוט מוציא את הכסף שלך. בנוסף, אם בסופו של דבר אתה מחפש מקורות מימון עסקיים אחרים, העובדה שאתה שם את הכסף שלך על הקו יכולה להיות אטרקטיבית למשקיעים שרוצים לראות שאתה מחויב להצלחה של המיזם שלך. ישנן דרכים רבות למימון עצמי של עסק, כולן מסוכנות. אתה יכול להשתמש בחיסכון האישי שלך, לפתוח כרטיסי אשראי או למכור נכסים אישיים. אם אתה הבעלים של בית, אתה יכול גם לבדוק לקחת מסגרת אשראי ביתית (HELOC) כדי ללוות כנגד שווי הבית שלך.
2. חברים ומשפחה : הלוואת כסף מחברים ומשפחה היא דרך נוספת לגייס כסף עבור עסק קטן. כמו מימון עצמי, גם להלוואות מחברים ומשפחה יש כמה יתרונות: זה פחות רשמי ועשוי להיות דרך מהירה יותר לגשת להון מאשר לעבור דרך בנק, ואנשים הקרובים אליך עשויים להיות גמישים יותר בכל מה שקשור לריבית ו החזר הלוואות. עם זאת, ישנם סיכונים הקשורים להלוואות מחברים ומשפחה. תרצה לוודא שהאנשים שאתה לווה מהם יבינו שהם משקיעים בעסק שאולי לא יצליח. היו מקדימים למה הם משקיעים: איך אתם מוציאים את הכסף שלהם? איזה אמירה הם צריכים לצפות להחלטות העסקיות שלך? ככל שמטפלים במקצועיות יותר בהסדר, כך גדל הסיכוי לשמר את היחסים האישיים אם העסק מקרטע.
3. הלוואות לעסקים קטנים : ללכת לבנק המקומי יכול להיות מסלול בר קיימא, במיוחד אם לעסק שלך תהיה נוכחות לבנים וטיח. אם אתה הולך לבנק המקומי שלך, יש לזכור כמה דברים. ראשית, וודא שהבנק שלך באמת מקומי. בנקים מקומיים וקהילתיים (לא סניפים מקומיים של בנקים לאומיים) נוטים יותר לתמוך בעסקים מקומיים. היו מוכנים להציע בטחונות; כמו במימון עצמי, יש כאן סיכונים ניכרים, אך הצעת ביטחונות תדגים בפני המלווים הפוטנציאליים שאתה רציני לגבי העסק שלך. חפש הלוואות דרך עמותת העסקים הקטנים. הלוואות SBA מגובות על ידי הממשלה הפדרלית ומציעות תנאי פירעון גמישים יותר מאשר הלוואות בנקאיות רגילות.
4. מימון המונים : במהלך העשור האחרון לערך, אתרי מימון המונים כמו קיקסטארטר הפכו למקור הון פופולרי ובר קיימא עבור עסקים קטנים רבים. בניגוד לרוב האפשרויות האחרות ברשימה זו, מרבית אתרי מימון ההמונים מיועדים יותר למימון פרויקטים בודדים - בין אם הם משחקי וידאו, סרטים או גאדג'טים - מאשר עסקים. קמפיין מימון המונים יכול גם להיות דרך יקרה לאמוד עניין ולבנות באז שיווק סביב העסק שלך. מימון המונים הוא השקעה חלקית, הלוואה חלקית וחלק ממכירה מוקדמת. כל פלטפורמת מימון המונים עובדת קצת אחרת, כך שתרצה לוודא שאתה מבין את הכללים של הפלטפורמה שבחרת מלכתחילה.
5. משקיעי אנג'ל : משקיעי אנג'ל הם משקיעים בודדים שמעוניינים להשקיע את כספם בעצמם בעסקים חדשים, בדרך כלל תמורת הון עצמי. משקיעי אנג'ל נוטים להיות אנשי עסקים מצליחים בעצמם, ואחד היתרונות שהם יכולים להביא הוא ניסיון בענף שבחרת וכן אנשי קשר בעלי ערך. באופן כללי, משקיעים באנג'לים הם מסלול פופולרי עבור חברות סטארט-אפ טכנולוגיות ועסקים אחרים המחפשים מימון ברמה הגבוהה יותר מרוב החברים והמשפחה שיכולים לתמוך אך נמוכה יותר מרוב חברות ההון סיכון. אם תחליט לחפש השקעה באנג'לים, תרצה שיהיה לך ברור מה אתה עושה (ולא רוצה) מהשותפים החדשים שלך. משקיעים שונים באנג'לים רוצים רמות מעורבות שונות בעסקים שהם משקיעים בהם, לכן תרצו לוודא שמצאתם מישהו שמאמין בעסק שלכם ושאתם מרגישים בנוח לערב החלטות מפתח.
6. מאיצי הפעלה : מסלול נוסף ונפוץ יותר ויותר עבור סטארטאפים חדשים הוא באמצעות חממות ומאיצים. מדובר בארגונים המיועדים לסייע ליזמים בפיתוח עסקיהם תוך חיבורם לחונכים ומשקיעים פוטנציאליים. בחממות ומאיצי הפעלה, יזמים עתידים להגיש מועמדות להצטרף למעמד של עסקים קטנים אחרים ואז לעבור תהליך קפדני של פיתוח והשכלת הרעיון העסקי שלהם. תהליכים מסוימים מגיעים לשיא ביום שלפני המשקיעים הפוטנציאליים. כניסה למאיץ יכולה להיות קשה: לעתים קרובות תהליך הגשת הבקשה ממושך ותחרותי, כך שתרצה לוודא שיש לך תוכנית עסקית איתנה ומגרש חזק מוכן לפני הגשת הבקשה.
7. הון סיכון : כמו משקיעי אנג'ל, חברות הון סיכון בדרך כלל משקיעות ישירות בעסקים חדשים תמורת הון עצמי. בניגוד למלאכים, לעומת זאת, בעלי הון סיכון בדרך כלל אינם משקיעים את כספם בעצמם. במקום זאת, הם מנהלים כספים של מיליונים או מיליארדי דולרים הפרוסים על פני מספר השקעות שונות. מבין כל אפשרויות המימון ברשימה זו, הון סיכון נוטה להמר על ההימורים הגדולים ביותר (בדרך כלל יותר ממיליון דולר בכל פעם). מסיבה זו VCs נוטים להיות בררניים ביותר לגבי השקעותיהם, והם נותנים עדיפות לעסקים שלדעתם הם עשויים לייצר תשואות ענק ולהביא להנפקות מוצלחות. לרוב העסקים שמקבלים מימון הון סיכון יש כבר עסק יציב מניב הכנסות שהם מקווים להרחיב.

רוצה ללמוד עוד על עסקים?

קבל את החברות השנתית של MasterClass לגישה בלעדית לשיעורי וידאו שמועברים על ידי מאורות עסקיים, כולל כריס ווס, שרה בלקלי, בוב איגר, הווארד שולץ, אנה ווינטור ועוד.