אובדן של בן זוג או בן זוג לחיים באמצעות מוות או גירושין הוא אחד האירועים המלחיצים והרגשיים ביותר בחיים. לא משנה כמה טוב אולי תכננתם לעתיד פיננסי בטוח ביחד, כל זה יכול להשתנות תוך כמה רגעים. והחלטות שפעם קיבלת ביחד, או שהפקדת בידי בן/בת הזוג או בן/בת הזוג, הן כעת שלך בלבד. ולפי הלשכה האמריקאית למפקד האוכלוסין, ה גיל האלמנות הממוצע הוא 59 .
לפני קרוב לשבע שנים, מצאתי את עצמי בדיוק במצב הזה. עד כמה שהיה לי קשה להתמודד עם מחלתו ומותו של בעלי, כיועצת פיננסית, ניווט בהיבט הפיננסי של חיי לא היה בעיה. אבל כואב הלב על מי שנמצא במצב דומה ולא מוכן. תאמינו או לא, נשים רבות עדיין לא יושבות ליד השולחן בכל הנוגע לכספים שלהן. הם אולי לא יודעים את התמונה הפיננסית האמיתית שלהם - שיכולה להיות מוצקה כפי שציפו, או הרבה יותר גרוע - ולעתים קרובות הם מרגישים המומים לחלוטין ממה שנראה כמו הר של החלטות ומשימות שעומדות בפניהם לאחר אובדן.
להלן ארבע דרכים בהן תוכל להתכונן להיות רווק פתאום ולהגן על העתיד הכלכלי שלך בתהליך.
הכר את היועצים שלך. אם עדיין אין לך צוות תמיכה, הכולל יועצים מקצועיים ואישיים כאחד, הרכיבו אחד עכשיו. מציאת אנשי מקצוע מהימנים בתחום הפיננסים, המשפטים והמיסוי שיש להם את התמהיל הנכון של כישורים, ניסיון ואישיות לוקח זמן. בסופו של דבר, תרצה שהם יעבדו יחד כדי לספק לך גם תמונה גדולה וגם עצות מפורטות לגבי המצב שלך. אולי תרצה גם לדבר עם חבר קרוב או קרוב משפחה - או, אם זה לא מרגיש לך נוח, אתה יכול לשקול להתייעץ עם מטפל, מאמן פיננסי או צד שלישי ניטרלי - שיכול להציע תמיכה אישית בהחלטה - תהליך עשייה. כל אחד שונה, אז הבחירה לגבי מי ישמע פרטים על המצב הפיננסי וההחלטות שלך היא שלך. המפתח הוא יצירת צוות תמיכה שנמצא שם בשבילך בזמנים טובים ורעים.
הכן את מסמך תוכנית העיזבון שלך. כאשר אתה מתמודד עם מחלה מסכנת חיים, הדבר האחרון שאתה רוצה לעשות הוא להתחיל בתהליך תכנון העיזבון. הנה כמה שאלות חשובות שכדאי לשאול את עצמך עכשיו, ולפעול בהתאם: האם יש לך צוואה, והאם היא משקפת את רצונותיך? אם כן, מתי זה נבדק לאחרונה? האם יש משהו שצריך להוסיף או לעדכן? האם יש לך ייפוי כוח פיננסי ונציגי בריאות? האם האנשים שציינת באמת אלה שהיית רוצה שיטפלו בעניינים האלה בשמך?
תהיה מאורגן. לְפַתֵחַ קובץ של כל הנכסים וההתחייבויות שלך ושל בן/בת זוגך או השותף שלך. חשוב לדעת בשמו של מי כל נכס או התחייבות. הקפידו לכלול חשבונות בנק והשקעות, כותרות של ביתכם וכל נדל'ן אחר, פוליסות ביטוח, נכסים פיזיים ודיגיטליים, חשבונות חוזרים וכל התחייבויות כגון משכנתאות, קווי אשראי או כרטיסי אשראי. אספו את כל התיעוד הרלוונטי לגבי הנכסים וההתחייבויות (ניירת, אתרי אינטרנט ופרטי קשר, שמות משתמש וסיסמאות וכו') ושמרו את המידע הזה במיקום מאובטח ששניכם יכולים לגשת אליו. זה יחסוך לך הרבה מאוד זמן ומאמץ כשאתה מנווט מה שיכול להיות תהליך מורכב לאחר שינוי משמעותי בחיים.
זז מהר, ובכל זאת קח את הזמן שלך. דע שכאשר אתה מאבד בן/בת זוג או בן/בת זוג יהיו צעדים רבים שאולי תצטרך או תרצה לבצע די מהר, כולל ביצוע שינויים למוטבים של פוליסות ביטוח וחשבונות פרישה; הגשת תביעות ביטוח; תחילת הליך צוואה לצוואה; תשלום חשבונות בזמן; וביטול חברות חודשית ושנתית (כגון איגודים מקצועיים, או מועדון כושר או גולף). החלטות אחרות - כמו מכירת בית, חלוקת נכסים אחרים או החלטה היכן לגור - עשויות לקחת יותר זמן ושיקול דעת בהתאם לתמונה הפיננסית הכוללת שלך ולייעוץ שאתה מקבל מצוות היועצים המהימנים שלך.
לְתַכְנֵן. היסודות של תכנון פיננסי נכון חלים גם כאן. הבנת ההכנסות וההוצאות שלך, אסטרטגיית חיסכון והשקעה חכמה ושמירה על קרן חירום מוצקה לאירועי חיים בלתי צפויים הם מרכיבים קריטיים לרווחה הכלכלית הכוללת שלך. תרצו לעשות זאת בשיתוף עם בן/בת הזוג או בן/בת הזוג, ואולי תשקלו להחזיק בחשבונות משלכם כדי להבטיח שתהיו מוכנים למה שיקרה בדרככם.
עם עין חדה לקראת הכנה, אובדן של אדם אהוב אינו חייב להשתוות לאובדן בריאות וביטחון כלכליים. התארגנות והיותה פרואקטיבית מובילה דרך ארוכה לקראת מתן עתיד פיננסי בטוח. כחלק מתהליך זה, כדאי גם לחשוב על הדור הבא ולהחליט מתי לכלול אותו בדיונים פיננסיים. שיעורי חיים אלו יכולים להיות רגעים חשובים ללמד כדי להראות לבנותינו כיצד להיות מנהיגות אקטיביות של חייהן הפיננסיים, ולחלוק עם בנינו בחשיבות העבודה על הכספים שלהן יחד עם בני זוגן או בני זוגן.
סילביה הצטרפה למורגן סטנלי ב-2015 מ-Barclays Wealth (לשעבר Lehman Brothers Private Investment Management). היא הצטרפה לליהמן ברדרס ב-2003 מהבנק הפרטי של בנק אוף אמריקה, שם הייתה סגנית נשיא בכירה והיתה לה קריירת הלוואות ענפה. סילביה עבדה במשך אחת עשרה שנים בקבוצת הנדל'ן לבנייה מסחרית של הבנק. היא גם ניהלה את יחידת ההלוואות בג'ורג'יה עבור NationsBank, שם ניהלה תיק הלוואות של 800 מיליון דולר. סילביה הוכרה בשנת 2019 ברשימת יועצי העושר הטובים במדינה של פורבס[1]. היא יושבת ראש משותפת של תוכנית הנשים בעושר באטלנטה של מורגן סטנלי, וחברה במועצה הלאומית לגיוון והכלה של החברה.
סילביה קיבלה תואר B.B.A. מאוניברסיטת ג'ורג'יה וה-MBA שלה מאוניברסיטת ג'ורג'יה סטייט. היא מועצת המנהלים של סניף אטלנטה של הוועד היהודי האמריקאי ומתגוררת באטלנטה.
####
סילביה גורט היא יועצת עושר פרטית בחטיבת ניהול העושר של מורגן סטנלי באטלנטה. המידע הכלול במאמר זה אינו שידול לרכוש או למכור השקעות. כל מידע המוצג הינו כללי במהותו ואינו מיועד לספק ייעוץ השקעות מותאם אישית. ייתכן שהאסטרטגיות ו/או ההשקעות הנזכרות לא יתאימו לכל המשקיעים שכן ההתאמה של השקעה או אסטרטגיה מסוימת תהיה תלויה בנסיבות וביעדים האישיים של המשקיע. השקעה כרוכה בסיכונים ותמיד קיים פוטנציאל להפסיד כסף כשאתה משקיע. הדעות המובעות במסמך זה הן של המחבר, וייתכן שאינן משקפות בהכרח את דעותיה של מורגן סטנלי Wealth Management, או החברות הקשורות לה. המידע הכלול במסמך זה התקבל ממקורות הנחשבים לאמינים, אך איננו מבטיחים את דיוקם או שלמותם. מורגן סטנלי והיועצים הפיננסיים שלה אינם מספקים ייעוץ מס או משפטי. מורגן סטנלי סמית' בארני, LLC, חבר ב-SIPC. NMLS# 1428676מקור: Forbes.com (פברואר 2019). דירוג יועצי העושר הטובים במדינה של אמריקה פותח על ידי SHOOK Research ומבוסס על פגישות בדיקת נאותות אישית וטלפונית ואלגוריתם דירוג הכולל: שימור לקוחות, ניסיון בתעשייה, סקירת רישומי ציות, מועמדויות לחברות; וקריטריונים כמותיים, לרבות: נכסים מנוהלים והכנסות שהופקו לחברות שלהם. ביצועי השקעות אינם קריטריון מכיוון שמטרות הלקוח וסובלנות הסיכון משתנים, וליועצים יש דוחות ביצועים מבוקרים רק לעתים רחוקות. הדירוגים מבוססים על חוות הדעת של SHOOK Research, LLC ואינם מעידים על ביצועים עתידיים או מייצגים את הניסיון של לקוח אחד. לא מורגן סטנלי סמית' בארני LLC ולא היועצים הפיננסיים שלה או יועצי העושר הפרטיים שלה לא משלמים עמלה לפורבס או ל-SHOOK Research בתמורה לדירוג. למידע נוסף: www.SHOOKresearch.com.
CRC 2808985
