עיקרי בלוג שיחה עם הורים מזדקנים על אסטרטגיות תכנון עיזבון

שיחה עם הורים מזדקנים על אסטרטגיות תכנון עיזבון

דור ה-X והבייבי בומרס לא רק מזדקנים בעצמם, אלא גם דואגים יותר ויותר להורים מזדקנים. בין הגורמים הרבים שיש לקחת בחשבון הוא איך לעזור להורים להתמודד עם עניינים פיננסיים חשובים, שיכול להיות תהליך מורכב ורגשי עבור כל המעורבים. ייתכן שהורים מבוגרים לא יאהבו לחשוב על המוות שלהם, וילדים בוגרים אולי לא ירצו לפגוע בעצמאות הוריהם, להיראות חמדנים או להיראות ממוקדים בעצמם. עם זאת, הדיון הוא בלתי נמנע, ועדיף לקיים אותו במוקדם ולא במאוחר.

להלן חמישה דברים שכדאי לקחת בחשבון כשאתה עוזר להורים שלך.



בחרו נציג משפחה. אם יש לך אחים, החליטו מי ייקח את ההנהגה. למרות שהכוונות עשויות להיות טובות, מאמצים קבוצתיים ללא מנהיג לעיתים קרובות מדשדשים. אתה יכול לבחור את האדם בעל הידע הפיננסי הרב ביותר, שרגיל לעסוק בעניינים משפטיים, או שפשוט מרגיש מוכן ויכול לקחת על עצמו את האחריות. במשפחה שלי, למשל, אני ואחיותיי דואגות לאמא שלנו, אבל כיועצת פיננסית במקצועי לקחתי את ההובלה.

התחל את השיחה. כמו בכל נושא הכרוך ברגשות מורכבים, החלק הקשה ביותר בתכנון עיזבון נוטה להיות תחילת השיחה. חשוב שגם ההורים וגם הילדים הבוגרים יבינו את הצורך לתכנן העברה חלקה של עושר בתוך המשפחה. תוכנית עיזבון לוקחת בחשבון את חוקי המס הנוכחיים ויכולה לעזור להורים שלך לשמור על השליטה בכספם עד שהם לא יוכלו לעשות זאת יותר.

במידת האפשר, ערכו שיחה ראשונית אחד על אחד על כספים עם ההורים שלכם. עם בחירה נכונה של מילים, תזמון וטון, תוכלו לפתוח פתח לדיון משמעותי. עם יותר מדי אנשים נוכחים, ההורה שלך עלול להרגיש מוצף או אפילו מאוים. אולי כדאי שתתחיל עם סיפור על אדם שאתה מכיר במשותף, או מאמר חדשותי שתוכל להראות לו. אתה יכול לומר, למשל, האם ראית את הצהרות הביטוח הלאומי החדשות? יחד עם זאת, הקפד שתהיה לך דרך נוחה להזרים את השיחה לנושא הנדון, כך שהיא לא תיפול אם ההורה שלך לא קולט את הרמזים שלך.



זכור את האנושיות שלהם. החיים הפיננסיים שלנו שזורים לרוב בזהות שלנו, בתחושת העצמאות ובערך שלנו כבני אדם. התבגרות פירושה לעיתים קרובות התמודדות עם סוגים שונים של אובדן שיכול להיות קשה פיזית, רגשית ונפשית. לכן, כאשר אתה מעלה את נושא הכסף, זכור את נקודת המבט של ההורים שלך והיה רגיש. ייתכן שיש להם פחדים עמוקים לגבי עצמאותם או איבוד שליטה על קבלת החלטות. זה נוטה להופיע בחששות לגבי יכולתם לנסוע לביתם ולהמשיך לחיות בביתם.

בדרך כלל עדיף לא להתחיל דיון על כספים בזמן משבר או לנסות לפתור את כל הפרטים הרלוונטיים בפגישה אחת. העלה שאלות שההורה שלך יכול לשקול לשיחת המשך. גישה אחת יכולה להיות, אני אעצור לקפה בשבוע הבא ונוכל להמשיך לדבר. האם זה ייתן לך מספיק זמן לחשוב על מה שהיית רוצה שיקרה?

תעשה מעשה, לאט לאט. זה חיוני שההורים המזדקנים שלך יזהו אנשים שהם סומכים עליהם כעת, בזמן שהם עדיין מסוגלים, לקבל החלטות עבורם במקרה של חוסר יכולת. זה כנראה יהיה הצעד הראשון שתנקוט בעזרה להורה שלך עם העזבון שלהם.



דרך אחת ללמוד יותר על מה שהורה המזדקן שלך כבר עשה או לא עשה יכולה להיות על ידי שאלת, אני צריך עזרה עם הרצון שלי. במי השתמשת? אם הם עדיין לא עשו את הצעד הזה, מצאו עורך דין שיסייע בהקמת צוואה והסדרים משפטיים, הנקראים הנחיות מקדימות, המאפשרים לאנשים לנקוב בשמות של מקבלי החלטות חלופיים שידברו ויפעלו בשמם. בפרט, תרצה לשקול להגדיר את ההנחיות המקדימות האלה:

  • ייפוי כוח מתמשך: הסכם זה נותן לאדם אחר סמכות משפטית לפעול בשמך.
  • ייפוי כוח מתמשך לבריאות: אם אינך מסוגל לקבל החלטות רפואיות בעצמך, מסמך זה נותן אישור אישי אחר לקבל החלטות רפואיות עבורך.
  • צוואה מחיה/הנחיית טיפול רפואי: במקרה של מצב רפואי סופני, מסמך זה מאשר את יישום רצונותיך בנוגע לתמיכה בחיים. (הנחיות שירותי הבריאות משתנות ממדינה למדינה, אז בדוק כדי לברר את סוג ההנחיה שהמדינה שלך מאפשרת.)

תסתכל במראה. בזמן שאתם מנווטים במים הגועשים לפעמים של עזרה להורה מזדקן, שקול את תכנון האחוזה שלך. מה עשית כדי להקל על המטפלים שלך בתהליך כשאתה קשיש הזקוק לסיוע? קח את הרגע הזה בזמן כדי לייעל ולארגן את החיים הפיננסיים שלך, כגון שימוש בתשלום אוטומטי של חשבונות ועדכון מסמכים, כדי להקל על הדברים בעתיד. פעולה זו תציל את ילדיכם או אהובים אחרים מכאב ראש וכאב לב ניכר בהמשך הדרך.

פיתוח תוכנית עיזבון אישית דורש גישה מובנית התואמת את היעדים הפיננסיים הכוללים שלך. עבודה עם יועץ פיננסי, עורך דין ויועצים מרכזיים אחרים עשויה לספק מנה נוספת של אחריות ועידוד כדי לעזור לך ליצור תוכנית עיזבון שעונה לא רק על הצרכים של הורה מזדקן, אלא גם שלך.

CRC 2866589 19/12

ליסה טרנטו שיפר היא שותפה מייסדת של The Horizon Group במורגן סטנלי ובילתה כמעט שלושה עשורים בשירותים פיננסיים במתן תכנון פיננסי מקיף וניהול עושר. ליסה מתמקדת בעבודה עם נשים אמידות המנהלות את הכספים המשפחתיים שלהן, בעלי עסקים קטנים, מנהלים ואנשי רפואה שמעריכים שיש יועץ שיעזור להם לקבל החלטות פיננסיות מורכבות.

על ידי ניצול הניסיון של קבוצת הורייזון והמשאבים העצומים של מורגן סטנלי, ליסה מביאה אסטרטגיות ופתרונות כדי לסייע ללקוחות בהיבטים רבים של חייהם הפיננסיים, תוך שיתוף חמלה ותובנות תוך סיוע להעצים את הלקוחות שלהם להגשים את העתיד שהם חוזים.

זמן קצר לאחר שקיבלה את התואר הראשון שלה במדעים מאוניברסיטת סירקיוז, ליסה החלה את הקריירה שלה בתחום הפיננסים עם כמה מהחברות הפיננסיות המוכרות ביותר בתעשייה. ליסה מכהנת כיום במועצת המנהלים של מועדון הבאקהד, וב-The Women's Giving Circle בחסות מרכז האמנויות וודרוף. בקהילה שלה, היא שימשה כנאמן בוועד המנהל של טמפל בית תקווה ואמהות ובנות נגד סרטן. ליסה מכהנת הן במועצה למגוון והכלה של מורגן סטנלי אטלנטה, והן בוועדות הנשים בעושר באטלנטה. היא גם חברה במועדון החתירה של אטלנטה.

ליסה טרנטו שיפר היא יועצת פיננסית בחטיבת ניהול העושר של מורגן סטנלי באטלנטה, ג'ורג'יה. המידע הכלול במאמר זה אינו שידול לרכוש או למכור השקעות. כל מידע המוצג הינו כללי במהותו ואינו מיועד לספק ייעוץ השקעות מותאם אישית. ייתכן שהאסטרטגיות ו/או ההשקעות הנזכרות לא יתאימו לכל המשקיעים שכן ההתאמה של השקעה או אסטרטגיה מסוימת תהיה תלויה בנסיבות וביעדים האישיים של המשקיע. השקעה כרוכה בסיכונים ותמיד קיים פוטנציאל להפסיד כסף כשאתה משקיע. הדעות המובעות במסמך זה הן של המחבר, וייתכן שאינן משקפות בהכרח את דעותיה של מורגן סטנלי Wealth Management, או החברות הקשורות לה. המידע הכלול במסמך זה התקבל ממקורות הנחשבים לאמינים, אך איננו מבטיחים את דיוקם או שלמותם. מורגן סטנלי והיועצים הפיננסיים שלה אינם מספקים ייעוץ מס או משפטי. מורגן סטנלי סמית' בארני, LLC, חבר ב-SIPC. NMLS# 1285282.