קיבלת עבודה חדשה? מזל טוב. משגרת יומיום ואחריות חדשה ועד למשכורת שלך, תחילת עבודה חדשה יכולה להיות הרבה שינויים. לא משנה מה הסיבה שלך להתחיל עבודה חדשה, עם זאת, סביר להניח שתראה השפעה על הכספים שלך. הנה כמה שיקולים שכדאי לזכור בעת המעבר לתפקיד החדש שלך.
מקום עבודה חדש. תסתכל כיצד תושפע הנסיעה שלך לעבודה. האם תיסע רחוק יותר? או אולי אתה בכלל עובר לעיר אחרת. אם זה המקרה, שקול כיצד המהלך ישפיע על יוקר המחיה שלך. איפה תגור והאם תשכור או תקנה? בזמן העבודה, איך נראות אפשרויות הצהריים שלך? האם זה יכתיב אם אתה חום שואב את זה מדי יום לעומת אוכל בחוץ? לכל הגורמים הללו תהיה השפעה על יתרת הבנק שלך.
השפעה על אחרים משמעותיים. אם אתם נשואים, יש לכם בן/בת זוג או יש לכם משפחה, ישנם מספר שיקולים נוספים. לדוגמה, האם בן/בת זוגך יחפש עבודה במקום החדש? אם יש פיגור בהשגת ההכנסה השנייה של משק הבית, הקפד לשים לב כיצד זה ישפיע על הכספים שלך.
עבודה מרחוק. מכיוון שרבות מהעבודות של היום הפכו את העבודה לנוחה יותר לביצוע מרחוק; אולי התפקיד החדש שלך יאפשר לך לעשות את אותו הדבר. כמה ימים אתה עובד מהבית תלוי בך ובמעסיק שלך. רק זכרו שמשרד ביתי מציג שורה של שיקולים כלכליים. אתה יכול לשקול לשאול את המעסיק שלך אם הוא יעזור לעמוד בעלות של ריהוט משרדי, ציוד או ציוד.
רענון ארון בגדים. האם תצטרך לעשות מחדש ארון בגדים? העבודה החדשה שלך עשויה להביא אותך לתרבות ארגונית שמכתיבה סוג אחר של בגדים שתלבש. בנוסף למראה שלך, אל תשכח לקחת בחשבון כלים או משאבים חדשים כדי להגדיר את עצמך להצלחה.
זכור את 401(k). אחת המשימות החשובות ביותר היא לטפל כראוי ב-401(k). הנה, יש לך כמה אפשרויות. אתה יכול להעביר את נכסי הפרישה שלך לחשבון פרישה פרטני, שיכול להעניק לך את ההזדמנות לבנות תיק השקעות מותאם יותר לצרכים הפיננסיים שלך. לחלופין, אתה יכול לגלגל את הנכסים לתוכנית 401(k) של המעסיק החדש שלך. כעובד נוכחי, תקבל הודעות על שינויים בהשקעה בתוכנית ואירועים חינוכיים, ובכך תעזור לך לשמור על עדכניות עם נכסי 401(k) החדשים שלך. אם אתה שוקל לפדות את התוכנית שלך, זכור כי משיכות מוקדמות (לפני גיל 55) יגררו מסים וקנסות.
התאם חסכון והשקעות. עם כל שינוי בנסיבות הפיננסיות, לקחת את הזמן כדי להעריך מחדש את היעדים הפיננסיים ארוכי הטווח שלך הוא תמיד רעיון טוב. עם המשכורת החדשה שלך, והשיקולים לעיל, אולי תחשוב להגדיל את הסכום שאתה מפריש לפנסיה ולחסכון או את הסכום שאתה תורם על בסיס קבוע לתיק ההשקעות שלך.
להיות מודע היטב להשלכות הכספיות של העבודה החדשה שלך הוא המפתח. זה לא רק יעזור לך עם המטרות לטווח הקצר שלך, אלא גם בעמידה ביעדים ארוכי הטווח של פרישה ובתוכנית הפיננסית הרחבה יותר שלך. בהצלחה לך כשאתה עובר לשטחי מרעה ירוקים יותר.
[מוגן באימייל] .
חומר זה אינו מספק ייעוץ השקעות מותאם אישית. הוא הוכן ללא התחשבות בנסיבות הפיננסיות והמטרות האישיות של אנשים שמקבלים אותו. ייתכן שהאסטרטגיות ו/או ההשקעות הנדונות בחומר זה לא יתאימו לכל המשקיעים. Morgan Stanley Wealth Management ממליצה למשקיעים להעריך באופן עצמאי השקעות ואסטרטגיות מסוימות, ומעודדת משקיעים לפנות לייעוץ של יועץ פיננסי. ההתאמה של השקעה או אסטרטגיה מסוימת תהיה תלויה בנסיבות ובמטרות האישיות של המשקיע.
חוקי המס מורכבים ונתונים לשינויים. מורגן סטנלי סמית' בארני LLC (מורגן סטנלי), השותפים שלה והיועצים הפיננסיים והיועצים הפיננסיים של מורגן סטנלי אינם מספקים ייעוץ מס או משפטי ואינם נאמנים (תחת ERISA, קוד ההכנסה הפנימית או אחר) ביחס לשירותים או לפעילויות המתואר כאן למעט כפי שנמסר בכתב על ידי מורגן סטנלי. אנשים מוזמנים להתייעץ עם יועצי המס והמשפטים שלהם (א) לפני הקמת תוכנית פרישה או חשבון פרישה, ו-(ב) לגבי כל מס פוטנציאלי, ERISA והשלכות נלוות של כל השקעה שבוצעה במסגרת תוכנית או חשבון כאלה.
הדעות המובעות כאן הן של המחבר ואינן משקפות בהכרח את הדעות של מורגן סטנלי Wealth Management או החברות הקשורות לה. כל הדעות כפופות לשינוי ללא הודעה מוקדמת. לא המידע שנמסר ולא כל דעה שהובעה מהווים שידול לרכישה או מכירה של נייר ערך כלשהו. ביצועי העבר אינם ערובה לתוצאות עתידיות.
מורגן סטנלי סמית' בארני LLC, חבר ב-SIPC
