תחילתה של שנה חדשה היא זמן מרגש להתחיל מחדש על ידי הצבת יעדים חדשים. עם זאת, תחושות של התרגשות וציפייה יכולות להפוך במהירות למכריעות אם אנחנו בוחרים ביותר מדי מטרות או לא מגבים אותן בתכנון מוצק.
אם שיפור הבריאות הפיננסי שלך הוא מוקד חשוב עבורך ב-2018, האסטרטגיה שלך צריכה להיות תלויה במצב הנוכחי שלך ובסדרי העדיפויות שלך. להלן שש מההחלטות הפיננסיות הנפוצות ביותר שאני שומע ודרכים לפתח תוכנית פעולה שעוזרת להשיג אותן.
להיות מחויב יותר לתקציב. אפילו עם הכוונות הטובות ביותר לעמידה בתקציב, אנחנו לפעמים נדחקים ומאבדים מיקוד. בדוק מחדש את התקציב שלך כדי לוודא שהוא מעודכן, ריאלי ומשהו שאתה יכול לעמוד בו. אם לא, בצע את ההתאמות המתאימות. כמה שאלות מעוררות מחשבה שכדאי לשאול את עצמך לגבי התקציב שלך כוללות:
- האם התקציב שלך משקף במדויק את הרגלי ההוצאות היומיומיים שלך?
- האם אתה מצפה לבצע רכישות גדולות במהלך השנה שאתה צריך לתכנן?
- האם אתה מתכוון לצאת לחופשה?
- יש לך תוכנית למתנות לחג לסוף שנה?
- האם תשלומי החוב שלך נוחים? האם אתה יכול להרשות לעצמך להגדיל אז כדי לשלם את החוב מהר יותר?
- האם תוכנית החיסכון שלך מתייחסת למטרות לטווח קצר וארוך כאחד?
מדברים עם המשפחה על כספים. דיון על כסף יכול להיות קשה, אבל שיחה משמעותית עם בן/בת הזוג או בן/בת הזוג, ועם ילדיכם, על כספים יכולה לעשות הבדל משמעותי. כך, לכל מי שמושפע מהתקציב שלך יש הבנה טובה יותר של התמונה הגדולה ומדוע היצמדות לתוכנית חשובה. לדוגמה, אתה יכול לבחור לדון כיצד תוכל להפחית את חובות כרטיסי האשראי או הלוואות לרכב, או כיצד קיצוץ בהוצאות לפי שיקול דעת תורם למטרות ההדדיות שלך.
להיות מעודכן יותר לגבי השקעות. נדמה שקשה להבין את הפרטים הקטנים של אופן הפעולה של השקעה, אבל משאבים מועילים רבים זמינים באינטרנט ובחנויות הספרים. חינוך הוא העצמה. ככל שאתה לומד יותר, אתה יכול למצב את עצמך כדי לקבל החלטות טובות יותר. עיקרון קריטי אחד שכדאי לזכור: ככל שתתחיל להשקיע מוקדם יותר, יש יותר זמן לכסף שלך לצמוח.
מקסימום תרומות לפנסיה. אם אתה משתתף כעת בתוכנית 401(k), 403(b) או 457 דרך החברה או הארגון שלך, העריך את כמות התרומות שלך והאם תוכל להקצות יותר לחשבונות. תוכניות אלה הפכו למקורות עיקריים לחיסכון לפנסיה, ולעתים קרובות מעסיקים מציעים הפרשה תואמת. זה כמו כסף חינם. בדוק את התוכנית שלך כדי לראות אם אתה יכול לנצל התאמה כזו. מגבלת התרומה המרבית לשנת 2018 הוגדלה ל-$18,500. כמו כן, אנשים מעל גיל 50 יכולים לתרום תוספת של 6,000 $ כחלק מההפרשה המאפשרת למי שמתקרב לפנסיה לחסוך יותר. תרומות אלו, כאשר הן נמשכות, ממוסות בדרך כלל כהכנסה רגילה.
בניית קרן חירום. בין אם מדובר בתיקוני רכב או בית בלתי צפויים, הוצאות רפואיות או רפואת שיניים שאינן מכוסות בביטוח, או אובדן עבודה בלתי צפוי, קרן חירום - נפרדת מחשבון החיסכון הרגיל שלך - חשובה. בדרך כלל, קרן חירום צריכה להחזיק סכום שווה ערך לחמישה עד תשעה חודשים מההוצאות הרגילות שלך. שקול להגדיר העברה אוטומטית לקרן החירום שלך, כך שהיא דורשת מעט מאמץ מצידך, אך תיצור תנועה הדרגתית לקראת מוכנים יותר אם אתה עדיין לא.
עדכון מסמכים פיננסיים. מומלץ לעיין במסמכים הפיננסיים שלך ולוודא שהם מעודכנים במידע הנכון עליך ועל המוטבים שלך. מסמכים כמו הצוואה שלך, אמון חיים, ייפוי כוח ומינוי מוטבים עבור תוכניות 401(k) או IRA חשובים להפליא עבור יקיריכם, אם יקרה לך משהו. אתה רוצה להיות בטוח שהמסמכים משקפים את מי שאתה רוצה שיקבל החלטות לגבי הכספים שלך וכיצד יש לטפל בנכסים שלך.
בסופו של דבר, תהליך ההגדרה והשגת היעדים הפיננסיים שלך עוסק במתן דין וחשבון לעצמך. היצמד לתוכנית שלך, בין אם זה תקציב חדש, השקעה אקטיבית יותר או מימון קרן החירום שלך. אם זה עוזר, בקש מחברים או מבני משפחה מהימנים להחזיק את הרגליים שלך לאש. דיבור על היעדים הפיננסיים שלך יעזור לך להתחייב אליהם ולהישאר מוטיבציה להשיג אותם.
[מוגן באימייל] .
המידע הכלול במאמר זה אינו שידול לרכוש או למכור השקעות. כל מידע המוצג הינו כללי במהותו ואינו מיועד לספק ייעוץ השקעות מותאם אישית. ייתכן שהאסטרטגיות ו/או ההשקעות הנזכרות לא יתאימו לכל המשקיעים שכן ההתאמה של השקעה או אסטרטגיה מסוימת תהיה תלויה בנסיבות וביעדים האישיים של המשקיע. השקעה כרוכה בסיכונים ותמיד קיים פוטנציאל להפסיד כסף כשאתה משקיע. הדעות המובעות במסמך זה הן של המחבר, וייתכן שאינן משקפות בהכרח את דעותיה של מורגן סטנלי Wealth Management, או החברות הקשורות לה. Morgan Stanley Smith Barney LLC והיועצים הפיננסיים שלה אינם מספקים ייעוץ מס או משפטי. אנשים צריכים לבקש ייעוץ על סמך הנסיבות המיוחדות שלהם מיועץ מס בלתי תלוי. מורגן סטנלי סמית' בארני, LLC, חבר ב-SIPC.
